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LIFE “ちえい蔵“

投資を始めたい方へ、踏み出す前に根ほり葉ほり

■投資を始めたい方へ、踏み出す前に根ほり葉ほり
外貨預金などの投資は一歩踏み出すのに勇気がいりますが、その後押しをしてくれるのが銀行?
行けば外貨建て保険や投資信託など様々な商品を紹介されますが、それはスルーして、何回か通ってみて、納得するまで根掘り葉掘り聞くことからスタートしよう♪
資産形成の大原則は、一に労働の対価で収入を増やすこと、二に節約で支出を減らすこと、三に資産運用して資産を増やすことが前提です
投資を始める場合、日経平均株価やNYダウ、為替レート、金利などの変動と様々な経済指標の動きを見る目を養うことです。すぐにでも投資を始めたい方は、10万円程度を元手に、1年くらい勉強代だと思えばいいでしょう♪
実際に投資を始めると、少額でも負けたくないですよね、色々勉強することになりますよ♪
個人的には外貨預金で手慣らし、本当は手数料の安いFXですが♪

■外貨預金の算定

エクセルデータ:<外貨預金の計算式>・・・マクロは含まれておりません

■外貨預金の解説
条件:
・外貨預金の例題では、米ドル建ての1年定期預金・金利:0.4%(2017年7月現在)
・預入金:100万円
・預入時の為替レート:108円/ドル
・払出時の為替レート:111円/ドル(3円円安)、
・手数料:預入 0.25円/ドル、払出 0.25円/ドル

利益確定までのフロー:
◆手数料を上乗せした為替レート:
TTS(預入時:円貨を外貨に替える為替レート)=108円+0.25円=108.25円
TTB(払戻時:外貨を円貨に替える為替レート)=111円-0.25円=110.75円
(外貨預金は手数料を上乗せした為替レートで円をドルに両替する必要があります。逆に払戻しするときは、手数料を差し引いた為替レートでドル を円に両替する必要があります)

◆預入金(米ドル): 
1,000,000円÷   108.25円/ドル= 9,237.88ドル
(100万円に手数料を上乗せした為替レート108.25(TTS)で割ると、預入金額9237.88ドルとなります)

◆金利: 
9,237.88ドル×0.40%=36.95ドル
(預入金額9237.88ドルに金利0.40%を掛けると、年36.95ドルの利息が付く)

◆税金:
36.95%×20%=7.39ドル
(36.95ドルの利息に20%の税率を掛けると、7.39ドルの源泉分離課税となります)

◆税引き後の利息: 
36.95ドル ― 7.39ドル=29.56ドル
(36.95ドルの利息から7.39ドルの税金を差し引くと、29.56ドルの利息となります)

◆払い戻し:
(9,237.88ドル+29.56ドル)×110.75円/ドル=1,026,368円
(元本9237.88ドルに、税引き後の利息29.56を加算した後に、手数料を差し引いた為替レート(TTB)110.75円を掛けると、払戻し金1,026,368円となります)

◆利益:
1,026,368円-1,000,000円=26,368円
(払戻し金1,026,368円から元本1,000,000円を差し引くと26,368円の利益となります)

■まとめ
・例題では、利息は源泉分離課税のため申告不要ですが、為替差益が年間20万円以上の利益が発生した場合は、総合課税となり申告が必要となります
・各銀行によって為替手数料が違うので注意が必要ですね♪
・外貨預金のメリットは、一般の円預金よりも外貨預金の方が金利が高い分メリットがあります。また、為替が円安による為替差益の二重のメリットがありますが、円高になった場合に通貨を円に戻した場合、為替差損のリスクがあります。そうした場合は円安になるまで円貨に戻さないことです。外貨預金の場合は、金利よりも為替の変動に注意した方がよいです♪
・それから、外貨預金をする場合、為替相場が上昇トレンドにあるときに買うことが前提です♪
・円預金の場合は、ペイオフの預金者への保護制度があり、万が一銀行が破綻した場合でも元本1000万円とその利息まで保護されますが、外貨預金の場合は保護されないので注意です♪

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■名前:津田 晋
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